台中房屋二胎可以貸多少？貸款成數取決於房屋、借款人條件和貸款機構，台中房市熱點如西區、西屯區和北屯區，通常能貸七～八成。但如果名下房屋屋齡高、附近有嫌惡設施，可能因此影響鑑價結果。以下由王代書分享台中各地區貸款行情，以及在貸款緊縮的情況下，該如何提升個人條件，向適合的貸款機構順利取得資金！
台中房屋二胎好申請嗎？
台中身為六都之一，因重劃區多、交通建設完善和經濟發展等優勢，吸引大量跨縣市人口移居。近 5 年房價穩定成長，展現良好的保值性和可觀的增值潛力，對貸款機構是一項正面訊號，讓申請二胎貸款更具優勢。
無論蛋黃區或過去被視為蛋白區的海線區域，通常都能和銀行貸到 6～8 成。和民間機構貸款，則通常能貸到 8 成以上，個人、房屋條件越好，能取得的方案也更優惠。
限貸令會影響二胎貸款申請嗎？
限貸令主要影響換屋族、首購族和投資客。但由於貸款緊縮，銀行核貸標準會更嚴謹，無論申請哪一種貸款都會被影響。尤其二胎貸款風險高，條件通常比購屋貸款差，建議借款人能提升個人信用、收入條件，爭取更好的貸款方案。
台中房貸等級
銀行審核房貸時，通常會按所在地區分 A、B、C、D 級，並提供對應貸款上限，例如 A 級地區最高能貸房價 80%、B 級地區最高能貸 75%。
以常見比喻來看，A、B 級地區就是所謂的蛋黃區，例如豐原、西屯和西區。C、D 級地區是蛋白區，例如霧峰、和平和大肚。以下介紹不同地區的房價趨勢和發展特性：
-
A級地區
台中房貸 A 級地區，主要有豐原區、大里區、西區、北區、南區、西屯區、北屯區和南屯區。
考量生活機能，中科房市以西屯區為核心，向外擴散至北區、北屯區，例如水湳中央公園特區、14期重劃區。根據實價登錄資料，2024 年台中總價千萬內的住宅交易量，由西屯區、北區和北屯區拿下前三名。
未來建設以水湳經貿園區（西屯、北屯交界處）最受矚目，將在現有機能的基礎上，完善規劃五大專用區（生態住宅區、文化商業區、國際經貿區、創新研發區、文教專用區），並由市府統籌推動多項國際級建設。
其中綠美圖、台中國際會展中心，預計於 2025 年啟用；水湳轉運中心、台中流行影音中心，預計於 2026 年完工。豐富的生活配套措施，結合中科、舊市區發展紅利，陸續吸引建商推案。
然而因土地成本高、建設先行等劣勢，房價基期高，每坪均價 60～70 萬元起，入手門檻並不低。對有短期換屋規劃的購屋族來說，轉手難度會比較高。如果臨時有資金需求，房屋增值潛力也會大幅影響可貸成數和金額。
-
B級地區
台中房貸 B 級地區，主要有東區、中區、大雅、大甲、龍井、東勢、烏日、神岡、太平、壇子、沙鹿、清水和梧棲區。
台中捷運進度長年備受關注，其中以藍線最為焦點。目前藍線工程已獲核定，預計於 2025 年動工，並於 2034 年完工通車。藍線的經濟效益在於串聯山海屯區，沿線經過梧棲區、沙鹿區和西屯區等，共設置 20 個站點，與現有綠線形成十字交通網絡。
預期藍線將帶動周邊區域發展，目前沿線站點也有多個建商卡位，未來按人流購屋的趨勢有機會被削弱。但要注意的是，交通黑暗期、捷運工程進度和未來增值潛力，都會影響房屋的市價和鑑價。購屋前應評估短、長期財務規劃和買房需求，避免未來房價受比較效益影響，導致鑑價結果不如預期。
圖片來源：
-
C級地區
-
D級地區
台中房貸 C 級地區，通常指霧峰、后里和外埔區，而 D 級地區主要有新社、和平、石崗、大安和大肚區，其中和平區為內政部定義偏遠地區。
由於房屋位置偏遠，對銀行來說有較難脫手的風險。因此，這類地區貸款成數通常較低，鑑價結果也可能影響最後可貸金額。
除了藍線外，市府也正在推動橘線、紫線和紅線，預期於兩年內完成可行性研究，近一步推動台中交通網絡的形成。其中橘線將往南延伸至霧峰，串聯台中機場、一中商圈等熱點，有望對霧峰房市成長帶來助力。
如何提高二胎貸款成數？
二胎可以貸多少取決於房屋、借款人條件，以及貸款機構的審核規定。在屋況固定的狀況下，加強借款人財力、信用證明，並依自身條件選擇適合的貸款機構，是提升可貸成數、金額的關鍵。
以下介紹五個提升貸款成數的方法：
-
提供有利財力證明
提交穩定收入、資產證明，例如扣繳憑單、不動產權狀和證券對帳單，向銀行展示還款能力，有助提高貸款過件率。
核貸本質是風險評估，而還款能力又與承貸風險高度相關。對無法出示穩定薪轉證明的借款人來說，例如接案族、自營攤商和家庭主婦，其他財力證明更顯重要。
-
培養良好信用條件
保持良好還款紀錄、降低負債比，確保信用分數維持 650～700 分以上，可以提升申貸優勢。尤其在貸款緊縮的狀況下，當房貸供不應求，銀行偏好找信用條件好、能穩定還款的借款人。
信用瑕疵紀錄的揭露期限，按嚴重程度不同，範圍從 3 個月～10 年不等。以常見且較輕微的瑕疵為例，遲繳卡費或僅繳最低應繳卡費會揭露 12 個月、刷超過信用卡額度會揭露 3～6 個月。至於較嚴重的信用瑕疵，例如債務協商、更生或清算，會揭露 1～10 年。
-
加購銀行房貸壽險
目前規定銀行不得誘導、強迫申貸人加買房貸壽險，但若有房貸壽險，對銀行來說會多一層保障，進而提升核貸意願或願意提供較好的貸款條件。
在有投保房貸壽險的狀況下，若房貸人不幸身故或發生重大事故，導致失能、無法按約還款，保險公司會理賠，以保險金優先清償房貸。對銀行來說，能降低呆帳風險；對借款人來說，能降低因無法繳房貸，導致房屋被法拍的風險。
-
選擇合適貸款管道
根據資金需求、房屋狀況、個人信用和收入條件，選擇適合自己的貸款管道，有機會取得更好的方案。例如信用條件良好者，可以優先考慮銀行，以降低總貸款利息費用；資金需求較高者，可以評估民間貸款，以彈性的貸款額度順利週轉；房屋位置偏遠、土地價值低者，建議洽詢地方農會，有機會取得比銀行高的貸款成數。
-
必要時可提供保人
在無法優化房屋、個人信用或收入條件的情況下，可以考慮提供（保人），透過第三方信用擔保，提高貸款協商的成功機率。
當貸款人無法按約償還，保人應在其清償範圍內，承受貸款人的債權，並在之後請求貸款人償還其代償的金額。簡單來說，貸款人還是要付錢，但由保人先幫他墊錢。
台中房屋二胎管道
二胎貸款管道主要有三個，包含銀行、農會和民間貸款。以下比較不同管道的二胎利率、成數、優缺點和適合族群：
銀行 |
農會 |
民間貸款 |
|
| 範例 | 中國信託、國泰世華等 | 台中市大安區農會信用部、台中地區農會信用部等 | 融資公司、當鋪和代書借款 |
| 成數 | 六～八成 | 六～八成 | 八成起，條件好可以談全額貸款 |
| 利率 | 年利率 4%～14% | 年利率 4%～14% | 月利率 0.8 %起 |
| 優點 |
|
|
|
| 缺點 |
|
|
|
| 適合族群 | 信用、收入條件好，以總利息費用為首要考量的借款人 | 房屋位置偏遠，銀行貸款條件不如預期的借款人（有農民身分或農保佳） | 信用條件一般、不良，或銀行鑑價結果太低，無法取得足夠資金的借款人 |
4步驟申請合法民間貸款
在比較銀行、農會和民間貸款後，如果認為民間貸款比較適合你，但擔心遇到所謂的高利貸，可以透過以下四步驟確認機構合法、正當性，降低貸款風險。
-
1.確認合法性
商業或營業登記是公司合法登記的必備要件，建議在諮詢、提出貸款申請前，應到「」輸入公司名稱，查詢詳細的公司資料，例如營業項目、資本額和合法負責人。
此外，合法的民間貸款也通常有實體店面。如果只有官網，且總約在咖啡廳或速食店對保、簽約，就要小心可能不是合法借款管道。
-
2.查詢網友評價
確認是後，建議也應上網搜尋該機構評價、其他網友的貸款經驗分享，作為是否進一步諮詢的參考。
需要特別注意的是，有些好評可能是洗出來的，不要全盤相信。如果看到負評，則應格外小心，並於必要時撥打 165 專線諮詢專業建議。
-
3.實體店面諮詢
完成貸款機構的背景確認後，建議到實體店面諮詢，切勿先提供證件正本、預繳手續費，或貪圖方便在線上簽約。目前部分銀行提供線上簽約服務，但面對沒有專法管治的機構，仍有資料外流、合約被偽造或竄改的風險。
-
4.仔細確認合約
完成諮詢後，如果有意願貸款，進到對保、簽約的流程，建議請有經驗的親友或顧問陪同，確認合約合法、正當且與約定相同。
高利貸風險在於約定合法、正當甚至優於一般貸款方案，但合約滿是不合理的條件。這類貸款機構可能會透過文字遊戲，在利息計算方式、手續費或違約金等方面，敲詐急於借款而忽視細節的借款人。
如果你遇到相關問題，可以填寫下方表單，或加、來電 0976-161-313，由專業律師、代書團隊為你服務，提供免費線上諮詢。
二胎貸款申請文件
申請二胎貸款，應準備以下文件：
- 雙證件影本
- 戶籍謄本影本
- 房地權狀影本
- 財力證明文件
- 工作證明文件
- 最近一年房貸繳款紀錄
二胎貸款申請流程
由於二胎貸款風險高，銀行審核通常需要 1～2 週，從申請到撥款約需 3～4 週，實際時間依房屋位置、案量而有所不同。相較之下，民間貸款審核流程較為快速，通常可在 1～2 週內完成，最快 3～5 天內完成撥款。
-
1.提出申請
首先，口頭諮詢各機構的二胎核貸門檻、審核條件，依自身資金需求和還款能力評估，選擇適合的貸款管道。
接著，準備雙證件影本、戶籍謄本影本、房地權狀影本、過去一年房貸繳款紀錄、財力和工作證明文件，提出正式申請。
-
2.房屋鑑價
提出房貸申請後，機構會派專員為房屋鑑價，依房屋類型、屋齡、屋況和地段等，綜合借款人條件，擬定適合的貸款方案。
-
3.簽約對保
由貸款機構電話照會借款人，約時間到分行對保，並按約逐條確認貸款細節。確認沒有問題後，就會進行簽約，完整流程需花費 1～3 個小時。
-
4.抵押權設定
完成貸款合約簽訂後，就能以此為證明文件，到地方地政事務所設定抵押權。如果未來借款人（債務人）無法按約償還，貸款機構（債權人）有權向銀行聲請支付命令，並以此為憑證聲請強制執行。
-
5.撥款
最後，貸款機構會在抵押權設定後 1～3 個工作天，將款項撥入貸款專戶，正式完成二胎申請。
房屋貸款常見問題
針對二胎貸款，王代書整理四大常見問題：
-
Q1：哪些銀行有做二胎房貸？
目前承作二胎貸款的銀行主要有九家，分別為玉山銀行、國泰世華、台新銀行、新光銀行、凱基銀行、陽信銀行、遠東國際商業銀行、永豐銀行和王道銀行。
-
Q2：申請二胎貸款需要保人嗎？
目前沒有規定申請貸款一定要保人，但由於二胎承貸風險高，如果房屋、借款人信用或收入條件不佳，提供保人能降低貸款機構的疑慮，進而提升過件率。
-
Q3：持分房屋也能申請二胎嗎？
由於產權複雜，銀行、農會通常不承作持分房屋貸款。如有相關需求，建議在評估個人資金需求和還款能力後，選擇適合的民間機構申貸。
-
Q4：申請台中房地貸款有限地區嗎？
向銀行申請台中房地貸款，通常會因地區增值潛力的不同，有最高貸款成數的限制，適合資金需求小的借款人；向民間機構申請房貸，則沒有地區限制，無論蛋黃區、蛋白區都能申請，只看房屋現值。
如果對如何申請台中房屋二胎還有疑問，歡迎透過以下方式免費諮詢，由專業律師、代書團隊為你服務，未過件絕不收費！
- 1. 填寫下方表單，專人將迅速與您聯繫
- 2. 線上免費諮詢：，聯絡全台最大房貸服務中心
- 3. 專業代書專線：王代書 0976-161-313
全台房屋二胎貸款介紹
- 桃園房屋二胎可以貸多少？5要素決定房貸成數，選對管道輕鬆核貸
- 新竹房屋二胎好辦嗎？銀行、民間二胎比較，5步驟申請二胎貸款
- 台北房屋二胎能貸多少？5要素提高成數，不限區域、房屋類型皆可辦
- 苗栗房屋借錢方案有哪些？5招挑合法代書貸款，快速安心取得資金
- 高雄房屋二胎能貸多少？5步驟辦二胎貸款，山坡地、原保地也能貸
- 台南房屋二胎管道有哪些？偏鄉找農會辦比較好？5步驟借款週轉
- 嘉義房屋二胎好辦嗎？銀行、農會和民間貸款比較，7招提升過件率
