裝潢貸款可以貸多少？五大房屋裝潢貸款方案、利率和額度整理

裝潢貸款好申請嗎？裝潢新成屋貸款的申請難度並不高，中國信託、遠東銀行和土地銀行等銀行都有承辦。難的是如何在辦房貸前，先估算裝潢費用，並且和房貸一起申請，避免工程被延誤。以下由王代書介紹五種裝潢資金取得管道，以及新屋裝潢、中古屋裝潢和老屋翻新等十種裝潢費用試算，幫助你順利建築裡想中的暖心家宅！

裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款顧名思義就是以房屋裝潢、翻新為目的的貸款，讓繳完頭期款後沒有多餘資金的人，可以按時繳設計、施工和材料等裝潢費用，不用為此犧牲生活品質。

建議借款人在申請貸款前，可以先按坪數和自身需求估算裝潢費用。以新屋裝潢為例，通常每坪約 5～9 萬元。若想裝潢得好一些，例如使用進口石材、裝飾牆壁或更改格局動線等，則每坪會再增加 1～3 萬元不等。換算下來，20 坪小套房裝潢費用約 100～240 萬元。

• 裝潢貸款利率

裝潢貸款利率通常依房屋和借款人條件而定，和一般房屋貸款利率差不多，介於 2.45%～3.5% 之間。若符合政府修繕利息補助資格，並於限期內取得補貼證明，最低可減免至利率 0.533%。

• 裝潢貸款額度

由於裝潢預算取決於房屋坪數、屋齡、建材、預計輕裝潢或想完整佈置等條件，因此裝潢貸款額度通常是「房屋鑑價結果的 5％」，也有部分銀行只設定貸款上限，實際金額由貸款人檢附工程合約或估價單，和專員討論適合貸款多少。

銀行裝潢貸款

目前有承作裝潢貸款的銀行為中國信託（想裝潢貸款）、遠東銀行（新省息時貸）、富邦銀行（裝潢金房貸）、土地銀行（一般修繕貸款）和凱基銀行（加值金貸款），以下為5家方案比較：

修繕住宅貸款

和新成屋相比，為了安全考量，老屋裝潢前通常需要先更換水電管線、重新鋪設地磚等，費用比新房子高許多，每坪約 9～15萬元。為了體恤只有一戶老舊房屋的家庭，協助其改善生活環境，政府提供「修繕住宅貸款利息補貼」，裝潢貸款利率最低只要0.533%。

以下介紹申請條件和如何申請：

裝潢貸款管道比較

以三房一廳兩衛的為例，通常坪數約 25～30 坪，若想裝潢得好一點，要花 200～300 萬元。而裝潢貸款額度通常是由銀行核定，且設有 200 萬元的貸款上限，很可能在申請銀行貸款後，才發現裝潢資金還差一些。

以下分享另外四種裝潢資金取得管道，以及貸款額度、利率和申請條件比較，幫助你順利打造自己的夢想住所：

10種裝潢費用試算

房屋裝潢費用可以從屋齡和屋況估算，例如新成屋裝潢不需要基礎工程，所需資金就會比老房少，通常為房價 10% 以上。

以下整理不同屋齡的裝潢費用行情，以及油漆、地板和壁癌等局部裝修價錢，幫助你估算裝潢新成屋、老屋翻新貸款要貸多少：

• 新屋裝潢

新屋裝潢費用通常每坪約 5～9 萬元，可以在不變動格局的條件下，做基礎裝潢和動線規劃。若對室內設計或生活機能性有更高要求，例如想裝系統櫃、添購進口傢俱、調整格局或拆牆等，則每坪約 9～15 萬元不等。

• 基礎：5～9萬元/坪（基礎裝潢、動線規劃）
• 進階：9～12萬元/坪（局部調整、機能升級）
• 完整：12～15萬元/坪（格局變動、需要工程進場）

• 中古屋裝潢

中古屋指「有轉售買賣一次以上」或「已領取使用執照超過三」年的房屋。中古屋房屋裝潢費用通常每坪約 8～16 萬元，取決於屋主只要變動格局，或有拆除、基礎工程需求，例如管線重拉、鋁窗更換或結構加強等。

• 老屋翻新

老屋通常指屋齡 30 年以上的房屋，但主要還是看耐用年限，並由專業人員評估耐震力是否有達一定標準。

因此老屋翻新費用以基礎工程為主，含室內裝潢約每坪 9～15 萬元。屋齡越高，裝潢費用也會越高，主要花費包含重拉水電管線、防水塗層和泥作工程等，拆除費用和時間也會比新成屋高。

• • 屋齡 20～30 年：7～8 萬元/坪
  • 屋齡 30～40 年：8～12 萬元/坪
  • 屋齡 40 年以上：10～15 萬元/坪

• 油漆工程

油漆工程每坪約 500～1,500 元，主要差別在粉刷面積、牆面狀況、油漆種類和工序。若有特殊粉刷需求，例如天花板油漆、門片或門框粉刷，費用也會比較高。

通常粉刷面積大（20 坪以上）時，廠商會比較願意提供優惠。因此若裝潢預算有限，又剛好住小套房，可以評估自己的能力和時間，選擇自行粉刷節省花費。

• 地板裝潢

地板裝潢是室內工程中，價差相對比較高的。例如鋪設耐磨木地板、塑膠地板，每坪約 4,000~8,000 元，而鋪設實木地板、大理石地板，含額外防護工程，每坪約 12,000～24,000 元。

除了材料價格的不同外，施工工法也是導致地板工程價差慎大的原因之一。施工工法分成直鋪、平鋪和架高，必須依地板平整度選擇適合的施工方式。若地面平整，可以選擇直鋪工法，每坪施工費約 800～1,200 元；若地面不平整，每公尺地面高低差大於 15mm，就需選擇架高工法，每坪施工費約 2,200～3,400 元。

• 壁癌處理

壁癌處理內容包含抓漏、牆面清理、補土和粉刷加強防水層，通常每坪費用約 1,200~5,000 元，檢測費（500～1,000元）和抓漏費（1,500～20,000元）另計。

• 廚房翻新

廚房翻新費用可高可低，可視個人或家庭需求，選擇需要的工程，例如地板鋪設、中島設計、系統櫃訂製、廚具更新或管線改位，通常全室廚房改造約每間 10～50 萬元。

以下整理廚房翻新工程的行情費用：

• • 地板鋪設（含材料）：3,000～9,000元/坪
  • 中島設計：15,000～50,000元/組
  • 系統櫃訂製：8,000～12,000元/坪
  • 廚具更新：5～20 萬元/組
  • 管線改位：1～2 萬元/次

• 浴室翻新

浴室翻新內容包含拆除、配管、防水工程、鋪設磁磚和安裝衛浴設備，通常每坪費用約 15～25 萬元，差別在屋齡、衛浴設備等級、裝修材料和項目。

以下整理浴室翻新工程的行情費用：

• • 拆除工程：12,000～15,000 元/間
  • 配管：15,000～20,000 元/間
  • 泥作打底：2,000～3,000 元/坪
  • 防水工程：2,000～3,000 元/坪
  • 鋪設磁磚（含材料）：5,000～10,000 元/坪
  • 安裝衛浴設備：5,000～6,000 元/間

• 水電管線

水電管線重拉費用是以幾「處」或幾「公尺」為單位計算，價格差別在現有管線配置、是否需重新規劃空間、材料選擇、管線長度和團隊專業程度。

水管局部重拉費用通常約 1～5 萬元，包含多處熱水管、冷水管和排水管更換。全屋重拉費用則約 5～20 萬元，費用較高，但能確保管線符合安全標準。通常建議每 20～30 年更換一次水管，避免因水管老化導致管線腐鏽，或漏水延伸壁癌問題。

大電重拉費用通常每式 3～6 萬元，若只重拉局部電線，明管每迴 2,000～3,000 元，暗管每迴 4,000～4,500 元。

• 系統櫃裝潢

系統櫃報價通常以尺（約30cm）為單位計費，以下為不同種類的系統櫃裝潢行情費用：

• 38～45 公分的電視櫃：2,500～3,000 元/尺
• 120 公分以下的矮櫃（鞋櫃、吊櫃、中島櫃）：4,000～5,000元/尺
• 120～240 公分的高櫃（衣櫃、展示櫃、收納櫃）：4,500～7,000 元/尺

系統櫃裝潢費用主要差在板材、門片樣式、門片烤漆、五金，和有沒有抽屜、拉籃或吊衣桿等配件。若有預算考量，可以以一般板材為主，避免特殊材質或形狀加工，將尺寸精準抓在 30 公分的倍數，以節省裝修費用。

裝潢貸款常見問題

針對房屋裝潢，王代書整理四大常見問題：

• Q1：怎麼裝潢最省錢？

用坪數簡略估算裝潢費用，通常新屋裝潢約每坪 5～9 萬元，老屋翻新約每坪 9～15 萬元。若裝潢預算有限，建議減少木工或變動格局、以現成傢俱替代系統櫃，並運用國產替代建材，讓房屋裝潢事半功倍。

• Q2：裝潢費用可以分期嗎？

裝潢工程款項通常不會一次付清，會按階段收取，例如開工付 30%，木作進場付 30%，完工付 30%，驗收交屋時付尾款 10%。其他常見分期方式還有3-2-2-2-1、1-2-2-2-2-1，通常每次不超過工程總價 30%。實際付款比例和時間，可以由雙方自行協調，並在合約內明確說明，以保障雙方權益。

• Q3：裝潢款怎麼付？要先付嗎？

每個設計師收取裝潢款的方式都不同，通常是簽約或開工時，先付工程款三成，後續分兩～三期按工程進度收取，並於驗收交屋時繳清尾款。

• Q4：裝潢貸款可以跟房貸一起嗎？

房貸和裝潢貸款可以一起申請，這也是比較建議的做法。因為申請房貸後，通常需按時繳款至少兩年以上，才能再增貸。若裝潢金額不高，銀行也有可能不承作，就只能申請利率較高的信貸，作為裝潢資金。

裝潢貸款總結

如果對如何取得裝潢資金還有疑問，或是想了解修繕貸款資訊，歡迎透過以下方式免費諮詢，由專業律師、代書團隊為你服務，未過件絕不收費！

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