信用卡繳最低會怎樣？最低應繳金額試算，教你如何擺脫循環利息

信用卡繳最低會影響信用嗎？信用卡繳最低會怎樣？若每期只繳信用卡最低應繳金額，沒有將帳單全額繳清，銀行會收取循環利息，導致後續還款難度增加，陷入卡債循環。

以下王代書整理信用卡繳最低影響、帳單遲繳影響，從了解最低應繳金額的計算方式開始，學習財務管理、理性消費。尤其若你有貸款、買房需求，更應該提早和銀行培養良好的互動關係，以提升核貸率、貸款利率！

看完文章後，如果對信用卡繳最低的影響還有問題，歡迎填寫下方表單或免費諮詢，也歡迎致電王代書0976-161-313，由專業代書、律師團隊為您服務，未過件絕不收費！

信用卡最低應繳金額是多少？

信用卡最低應繳金額就是「至少要繳多少才不會被罰滯納金」，包含當期新增消費的10%、前期未繳完款項的5%和循環利息等。除非為小額帳單，否則若繳不到最低應繳金額，銀行會以差額計算滯納金，併入下月最低應繳金額。

話不多說，一起認識帳單上的專有名詞：

本期應繳總額

本期應繳總額就是「應償還銀行的本金總額度」，包含前期未繳餘額和當期新增款項。

最低應繳金額

最低應繳金額是許多金額的總和，包含當期新增一般消費金額、前期未繳完款項、前期累積未繳的最低應繳金額、每月分期付款的本金和利息、超過額度的消費金額、循環利息和滯納金。

• 當期新增一般消費金額（10%）
• 前期未繳完款項（5%）
• 前期累積未繳的最低應繳金額
• 每月分期付款的本金和利息
• 當期超過額度的消費金額（5％）：又稱「預借現金」
• 信用卡循環利息：（全部應繳金額－實際繳費金額）Ｘ循環利率Ｘ期間天數／365
• 違約金、滯納金：若當期應繳未達1,000元，免收違約金；若當期應繳超過1,000元，而未繳超過最低應繳金額，依合約徵收違約金。

若每期信用卡繳最低應繳金額，會使下一期最低應繳金額增加，包含前期未繳完款項、循環利息，以息滾息，導致利息如雪球般越滾越大。

• 30家銀行信用卡循環利率總整理

每家銀行信用卡循環利率都不同，通常落在2%～15%之間，若每月都有定期繳款、信用分數良好，也能與銀行商量降低循環利率，降低還款壓力！王代書整理30家銀行循環利率，將最低利率從低到高排列：

• 信用卡繳最低會怎樣？

除了導致利息像雪球般越滾越大外，每期信用卡繳最低還會影響信用分數，進而導致申貸難度增加、難以申辦，陷入惡性循環：

信用卡繳最低影響一：啟動循環利息，導致每月利息增加

如果每期只繳「最低應繳金額」，銀行會徵收未繳餘額（當期應繳金額－實際繳款金額）的循環利息，反應在下期帳單上，並列入下期的最低應繳金額。

在收入固定的情況下，若最低應繳金額不斷增加，還款壓力也會跟著上升，不只以息滾息，當能力不足以負擔最低應繳金額，還會產生滯納金。

信用卡繳最低影響二：聯徵紀錄上會新增「繳足最低金額」紀錄，保留一年

如果信用卡繳最低，銀行會向聯徵中心回報，在聯徵紀錄上新增「繳足最低金額」紀錄，並保留一年。無論你和銀行還是部分民間機構貸款，只要對方拉聯徵，就會以此作為財務狀況的評斷標準之一，認為申辦人還款能力有問題、現階段經濟狀況吃緊。

信用卡繳最低影響三：影響核貸率、申貸利率，包含但不限於信貸

除了聯徵紀錄上會有「繳足最低金額」紀錄外，信用卡繳最低也會使信用分數降低。若無法提供正當理由、信用分數本身就不高，無論申辦信貸、房貸都會相當困難，即使順利辦理，也很難談到好的貸款利率。

相較全額未繳，繳足最低的影響較小。如果只是短期資金需求，但銀行拒絕核貸，也可以向民間機構申辦貸款，例如王代書事務所不會拉聯徵、不看信用分數。

• 信用卡遲繳會怎樣？

許多銀行信用卡可綁定自動扣繳，但若還沒有設定，每張信用卡的繳款截止日又不同，很容易不小心就遲繳卡費，而信用卡遲繳會怎樣？遲繳一天會產生利息嗎？王代書為你解惑：

信用卡遲繳一天

若是初犯、發現信用卡遲繳一天便立即補繳，銀行通常會通融，不會影響信用分數。只須盡快到ATM、臨櫃繳款或線上繳款，並致電客服確認款項入帳進度，避免滯納金產生即可。

若近期有申貸需求，還是擔心信用分數因此降低，也能於下月到聯徵中心查詢信用報告，確認有無新增遲繳紀錄。

信用卡遲繳一個禮拜

若超過繳款截止日一週以上未繳款，通常銀行會通知聯徵中心，在聯徵紀錄上新增「遲繳紀錄」，導致一年內申貸難度提高。

不僅如此，還須繳納300～500元之間的滯納金，依各銀行的計算方式而異。

信用卡遲繳一個月以上

信用卡遲繳一個月以上，不只會有滯納金產生、在聯徵報告上留下遲繳紀錄，還會接到銀行書面催繳、電話催繳等催收訊息。

若遲交三期以上，銀行會強制停卡，並在聯徵報告上揭露7年，屬於重大信用瑕疵，近乎不可能順利申辦銀行信貸。同時，銀行會開始法催，向法院聲請，並寄發存證信函要求債務人還款，若無法償還就會開始強制執行，包含強制扣薪、假扣押等。

信用卡繳最低常見問題Q&A

總結以上資訊，王代書針對信用卡繳最低、繳不足最低，解答民眾常有的疑問：

• Q1：信用卡繳最低會影響信用嗎？

會，尤其若若長期信用卡繳最低，不只會使信用評分降低，也會讓銀行、申貸機構認為你還款能力不穩定，且已背負卡債壓力，導致申貸受阻。

• Q2：信用卡繳最低會有利息嗎？利息怎麼算？

會，信用卡繳最低會導致當期有「未繳金額」，依不同銀行利率而異，產生循環利息，直接反應在「下期最低應繳金額」的提升。

若下期未能繳清「全部應繳金額」，也會以息滾息，造成還款難度增加。

信用卡循環利息：未繳金額Ｘ循環利率Ｘ期間天數／365

• Q3：付不出「信用卡最低應繳金額」怎麼辦？

如果發現付不出最低應繳金額，應第一時間諮詢銀行業務，申請將卡債分期償還、將卡債轉為信貸，進行債務整合。

如果已經一段時間付不出最低應繳金額，負債比高達22倍以上，建議進行，或向法院聲請前置調節，與銀行商量適合的還款方式。

若越拖越久，甚至出現遲繳、未繳足最低紀錄，會導致信用分數降低，未來無論申請卡債整合或貸款，難度都會增加，所以千萬不能心存僥倖。

• Q4：如何擺脫循環利息？卡債整合好嗎？

擺脫循環利息的重點就在「按時償還每期應繳金額」，避免當期產生「未結金額」，使其以複利計息，導致每月幾乎都在還利息，本金償還速度緩慢。

而卡債整合是透過申請貸款償還卡債，以單利計息，避免卡債持續以息滾息。缺點是卡債整合有一定門檻，建議於發覺無法負擔卡債時，立刻諮詢銀行業務，評估適不適合。

信用卡繳最低總結

信用卡使用方便、快速，還能透過帳單分析當期消費，但若缺乏正確的消費意識，很可能不小心成了卡奴。無論你是剛辦卡的新鮮人、已經使用信用卡一陣子的社會人士，都要了解信用卡繳最低的風險，避免陷入卡債的惡性循環。

如果對「信用卡繳最低的影響」還有疑問，或是已經付不出最低應繳金額，但無法和銀行申辦卡債整合，想諮詢民間貸款，歡迎填寫下方表單或免費諮詢，也可以致電王代書0976-161-313，針對個案需求，給予專業建議，未過件絕不收費！