銀行對保後不撥款怎麼辦？對保是保障借貸雙方權益的重要環節，如果不熟悉對保注意事項，或是不清楚對保沒過原因有哪些，都可能影響貸款申請。以下介紹什麼是對保、對保流程要做什麼，以及有什麼原因會讓銀行對保完不撥款，幫助你更順利申請貸款！
對保是什麼？
對保是在銀行通知核貸結果後，與借款人核對貸款條件的程序，核對內容包含貸款額度、利率、期限、還款方式、能不能提前清償和是否有違約金等內容。透過對保，可以確保借貸雙方對貸款的認知一致，避免未來因誤解產生糾紛。
需要特別注意的是，在完成對保、簽約後，銀行可能會回查信用報告、在職狀態，並確認借款人於申請期間沒有與他行貸款。如果銀行發現借款人在申貸期間離職，可能會對其還款能力產生疑慮，進而婉拒貸款申請。
對保撥款流程
對保撥款流程約兩小時，包含身份、合約內容和撥款資訊核對。若雙方確認沒有問題並完成簽約、用印，就可以到地政事務所設定抵押權，並在 1～3 個工作天內完成撥款。
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步驟一：約對保時間、地點
申請貸款後，銀行會先以信用狀況、貸款條件等綜合評估是否核貸，若確認核貸，就會照會借款人並預約對保時間和地點。對保地點包含臨櫃對保、約定地點對保，部分小額貸款也開放線上對保，以電話、視訊方式進行。
由於貸款金額通常較高，建議以當面對保為主，若有疑問也能即時提出。
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步驟二：核對身份、合約內容（30～40分鐘）
應備文件：申貸人和的雙證件、印鑑章和其他須檢附文件，依銀行規定為準。
對保當天，申貸人本人、保證人都必須到場，以確保貸款出自本人意願。
在核對身份後，會由專員說明貸款合約內容，包含貸款總額、年限、利率、還款方式和綁約期限等。如果對金額計算方式、專有名詞有疑問，都應當場提出，確認無誤後才能簽約。
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步驟三：合約用印，確認撥款資訊（30～40分鐘）
雙方確認合約沒有疑問，且申貸人同意貸款合約內容後，就會進行合約用印。接著由專員解說撥款事宜，包含貸款帳戶設定、帳號確認及撥款日。
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步驟四：聯徵回查、確認在職狀況（一天內）
銀行對保後回查項目包含信用報告、在職狀況，前者是為了確認申貸人沒有申請他行貸款，導致授信風險上升，後者是為了確保申貸人具穩定還款能力。
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步驟五：銀行開戶、設定抵押權（一天內）
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步驟六：撥款
若對保過程順利，且後續回查沒有疑慮，通常會在 1～3 個工作天內完成撥款。
對保後不撥款原因
對保完不撥款情形並不常見，但還是有可能發生，主要原因有二：
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借款人於申貸期間離職
若回查發現借貸人離職、目前沒有工作，銀行可能會調整對借款人還款能力的評估，進而修改貸款條件、要求提供更多財力證明和擔保品，或因此拒絕核貸。
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借款人同時辦兩家貸款
若借款人向 A 行申請貸款，卻在辦理期間向 B 行申貸，可能會讓銀行認為有超貸風險，進而拒絕核貸。
對保注意事項
為保護自身權益，並確保借款人貸款條件穩定，通常銀行會保留拒絕核貸的權利。因此在完成撥款前，都不能輕忽以下六大對保注意事項：
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仔細確認合約內容
貸款總額：貸款開辦費、帳務管理費和手續費等各是多少？最後實拿金額多少？
貸款利率：合約上的利率單位是年利率、月利率、總費用年百分率還是分段式利率？
還款年限：貸款年限是否與申請條件相同？
還款方式：還款方式是本金償還、本息償還還是只繳利息？每月還款截止日幾號？
違約金：是否有限制清償期？要付多少違約金？
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有疑問就發問，沒問題再簽名
簽約代表契約生效，因此對保過程中，如果遇到不理解的內容，應多多詢問、提出討論。簽約前也要確認理解合約內容、細節與認知沒有出入，多花一些時間確認，能避免簽約後才發現問題。
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對保完收回證件，並於影本註明「僅供辦理貸款用途」
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紙本合約側邊蓋騎縫章，避免合約被抽換
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誠實回答，避免提及親人信用不良、日常花費過高
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如有轉職規劃，建議等撥款後再離職
部分銀行對於核貸條件較謹慎，會於對保後確認申貸人工作狀況。因此如果想換工作，建議於收到撥款後再離職，避免銀行對還款能力產生疑慮，以失業為由婉拒申請。
對保常見問題FAQ
最後王代書整理民眾常有的對保問題：
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Q1：對保一定要本人嗎？
是的。對保過程通常會要求借款人本人親自到場，確保所有合約都是由借款人本人簽署，並且借款人充分了解和同意貸款條件。
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Q2：房貸對保後多久撥款？
若對保過程順利，完成簽約並確認回查沒有疑慮後，通常會在設定抵押權完 1～3 個工作天內撥款。
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Q3：車貸對保後多久撥款？
汽車貸款、機車貸款對保後，需要進行動保設定，最快當天撥款。若遇監理所休息，則要等到下個工作天才能撥款。
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Q4：對保後可以反悔嗎？
可以。若資金需求改變、發現其他銀行的貸款利率更好，簽約前都可以取消貸款申請。除非另有規定，否則通常不會有費用產生。但若簽約後反悔，欲取消貸款申請或修改合約內容，則視同違約，須依約賠償違約金。
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Q5：銀行對保完可以拒絕撥款嗎？
可以，出於風險管理考量，部分銀行會在對保後回查，確認貸款人的信用報告、工作狀況。如果發現潛在風險、不實信息，或對貸款人還款能力、授信風險有疑慮，都有權利婉拒貸款申請。
對保總結
對保可說是貸款的最後一關，在提交申請、銀行審查和照會後，如果不小心遺漏了對保細節，不僅可能前功盡棄，還浪費了一次聯徵次數。因此對保前一定要做好準備，確保每個細節完美無誤！
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