老屋翻新貸款管道有哪些？政府補助多少？5大銀行修繕貸款一次看

老屋翻新貸款利率多少？修繕貸款利率和一般房屋貸款差不多，約 2.185%～4%，但若取得內政部修繕貸款利息補貼證明，最低可享 1.187% 優惠利率。以下介紹舊屋翻新貸款管道有哪些，以及如何提升貸款條件，幫助你減輕老屋修繕負擔！

老屋修繕貸款好申請嗎？

老屋修繕貸款申請難度低，除了部分銀行有特別開辦裝潢、修繕貸款外，也可以向民間機構申請房貸，作為修繕資金。針對經濟、社會弱勢者，內政部也於每年八月開放申請「修繕貸款利息補貼」，最低可享 1.187% 優惠利率，能有效減輕翻新老屋的財務負擔。

內政部房屋修繕貸款利息補貼

以下為內政部修繕住宅補貼內容：

老屋翻新貸款管道

除了銀行推出的房屋修繕貸款或裝潢貸款外，也能利用房屋增貸、信貸、民間貸款或自主更新補助取得修繕資金，以降低老屋翻新帶來的財務負擔，安心打造理想住宅。

• 房屋增貸

房屋增貸指在已經有貸款的條件下，若借款人按時繳房貸兩年以上，可以向銀行申請提高貸款額度。透過房屋鑑價評估增貸空間，並取得更好的貸款條件。然而，增貸申請難度高，通常只有在房屋明顯增值或一胎成數低的情況下，才有機會順利申請。

銀行增貸額度=房屋鑑價結果×貸款成數-一胎設定金額

• 信貸裝潢

信貸指以個人信用條件為基礎，向銀行或民間機構申請貸款，取得可彈性運用的資金。優點是對信用條件良好、常態性收入高且有和銀行長期往來的借款人來說，可以快速取得資金。但由於缺乏擔保品，利率通常比房屋貸款高，額度也設有上限，不能超過月收入 22 倍（DBR 22倍）。

• 銀行裝潢貸款

目前有承作裝潢或修繕貸款的銀行包含中國信託、遠東銀行、富邦銀行、土地銀行和凱基銀行，以下為不同銀行的貸款方案比較：

• 民間房屋貸款

民間房屋貸款指以房屋作為擔保品，向民間機構申請貸款，取得房屋裝潢或修繕所需資金。和銀行相比，民間機構對老屋的審核較寬鬆，鑑價結果也比較接近市價，因此可貸額度較高。

對資金需求大、緊急，或不想申請多筆小額貸款的借款人來說，民間老房貸款是更靈活的選擇。此外，由於民間貸款通常不綁約。只要財務狀況在一定水準以上，可以在短期內週轉，還能降低因綁約而產生的利息成本。

• 自主更新補助

自主更新指由地方住戶組織「都市更新會（簡稱更新會），完成、整建或維護。核准立案的更新會，可以向內政部申請規劃補助（重建工程最高可得 800 萬元補助，整建或維修工程最高可得工程費用 75% 補助）。

和以往由建商主導相比，自辦都更的彈性更大，由住戶享有主導權，並獨享更新後的增值利益。缺點是流程複雜，且地主通常欠缺建築、金融或法律專業。建議聘請專業團隊協助，讓重建流程更順利。

房屋修繕貸款管道比較

除了銀行或民間機構提供的修繕貸款外，政府也有針對特殊族群，提供 2～30 萬元的修繕補助。以下從借款人身分出發，分析不同修繕資金取得管道的優缺點：

老屋翻新費用

老屋翻新費用以基礎工程為主，含室內裝潢約每坪 9～15 萬元。屋齡越高，裝潢費用也會越高，以下介紹中古屋、老屋修繕行情費用，以及不同工程的費用試算：

• 中古屋裝潢

中古屋指「有轉售買賣一次以上」或「已領取使用執照超過三」年的房屋。中古屋房屋裝潢費用通常每坪約 8～16 萬元，取決於屋主只要變動格局，或有拆除、基礎工程需求，例如管線重拉、鋁窗更換或結構加強等。

• 老屋翻新

老屋通常指屋齡 30 年以上的房屋，但主要還是看耐用年限，並由專業人員評估耐震力是否有達一定標準。

老屋翻新可以分為室內工程和裝潢，總費用通常每坪約 9～15 萬元。主要花費包含重拉水電管線、防水塗層和泥作工程等，屋齡越高，拆除費用和時間成本也越高。

• • 屋齡 20～30 年：7～8 萬元/坪
  • 屋齡 30～40 年：8～12 萬元/坪
  • 屋齡 40 年以上：10～15 萬元/坪

• 油漆工程

油漆工程每坪約 500～1,500 元，主要差別在粉刷面積、牆面狀況、油漆種類和工序。若有特殊粉刷需求，例如天花板油漆、門片或門框粉刷，費用也會比較高。

通常粉刷面積大（20 坪以上）時，廠商會比較願意提供優惠。因此若裝潢預算有限，又剛好住小套房，可以評估自己的能力和時間，選擇自行粉刷節省花費。

• 地板裝潢

地板裝潢是室內工程中，價差相對比較高的。例如鋪設耐磨木地板、塑膠地板，每坪約 4,000~8,000 元，而鋪設實木地板、大理石地板，含額外防護工程，每坪約 12,000～24,000 元。

除了材料價格的不同外，施工工法也是導致地板工程價差慎大的原因之一。施工工法分成直鋪、平鋪和架高，必須依地板平整度選擇適合的施工方式。若地面平整，可以選擇直鋪工法，每坪施工費約 800～1,200 元；若地面不平整，每公尺地面高低差大於 15mm，就需選擇架高工法，每坪施工費約 2,200～3,400 元。

• 壁癌處理

壁癌處理內容包含抓漏、牆面清理、補土和粉刷加強防水層，通常每坪費用約 1,200~5,000 元，檢測費（500～1,000元）和抓漏費（1,500～20,000元）另計。

• 廚房翻新

廚房翻新費用可高可低，可視個人或家庭需求，選擇需要的工程，例如地板鋪設、中島設計、系統櫃訂製、廚具更新或管線改位，通常全室廚房改造約每間 10～50 萬元。

以下整理廚房翻新工程的行情費用：

• • 地板鋪設（含材料）：3,000～9,000元/坪
  • 中島設計：15,000～50,000元/組
  • 系統櫃訂製：8,000～12,000元/坪
  • 廚具更新：5～20 萬元/組
  • 管線改位：1～2 萬元/次

• 浴室翻新

浴室翻新內容包含拆除、配管、防水工程、鋪設磁磚和安裝衛浴設備，通常每坪費用約 15～25 萬元，差別在屋齡、衛浴設備等級、裝修材料和項目。

以下整理浴室翻新工程的行情費用：

• • 拆除工程：12,000～15,000 元/間
  • 配管：15,000～20,000 元/間
  • 泥作打底：2,000～3,000 元/坪
  • 防水工程：2,000～3,000 元/坪
  • 鋪設磁磚（含材料）：5,000～10,000 元/坪
  • 安裝衛浴設備：5,000～6,000 元/間

• 水電管線

水電管線重拉費用是以幾「處」或幾「公尺」為單位計算，價格差別在現有管線配置、是否需重新規劃空間、材料選擇、管線長度和團隊專業程度。

水管局部重拉費用通常約 1～5 萬元，包含多處熱水管、冷水管和排水管更換。全屋重拉費用則約 5～20 萬元，費用較高，但能確保管線符合安全標準。通常建議每 20～30 年更換一次水管，避免因水管老化導致管線腐鏽，或漏水延伸壁癌問題。

大電重拉費用通常每式 3～6 萬元，若只重拉局部電線，明管每迴 2,000～3,000 元，暗管每迴 4,000～4,500 元。

• 天花板裝潢

天花板裝潢費用通常每坪 4,000～8,000 元，主要差別在坪數大小、材質（木作或輕鋼架）工法（明架或暗架）和複雜程度（平釘、造型或流明）。

如裝潢預算有限，建議選擇材料成本較低的輕鋼架，並考量自身對美觀的要求，決定要明架或暗架。

• • 平釘天花板：4,000～5,000元/坪
  • 造型天花板：5,000～7,000元/坪
  • 流明天花板：4,000～6,000元/坪

• 系統櫃裝潢

系統櫃報價通常以尺（約30cm）為單位計費，以下為不同種類的系統櫃裝潢行情費用：

• 38～45 公分的電視櫃：2,500～3,000 元/尺
• 120 公分以下的矮櫃（鞋櫃、吊櫃、中島櫃）：4,000～5,000元/尺
• 120～240 公分的高櫃（衣櫃、展示櫃、收納櫃）：4,500～7,000 元/尺

系統櫃裝潢費用主要差在板材、門片樣式、門片烤漆、五金，和有沒有抽屜、拉籃或吊衣桿等配件。若有預算考量，可以以一般板材為主，避免特殊材質或形狀加工，將尺寸精準抓在 30 公分的倍數，以節省裝修費用。

如何申請老屋修繕貸款？

申請銀行老屋翻新貸款，從提出申請、條件審核、確認裝潢金額度、簽約對保到正式撥款，約需 2～4 週時間完成。

如資金需求緊急，也可以向貸款專員說明，詢問審核完能不能盡快約簽約對保，或申請撥款速度較快的民間貸款，最快可於 3～5 個工作天內完成撥款。

• 1.提出申請

首先，口頭諮詢各家銀行的修繕貸款資訊，評估申請門檻、貸款額度、利率和還款期間等條件，選出符合自身資金需求和還款能力的貸款方案。接著，準備必要的申請文件，如身份證影本、戶口名簿影本、收入證明和不動產所有權狀影本，提出貸款書面申請。

• 2.條件審核

銀行收到貸款申請後，和一般房屋貸款相同，會先調閱借款人的信用報告，並對房屋進行鑑價，評估是否核貸，以及適合的貸款條件。

• 3.確認裝潢金額度

如果貸款額度小於裝潢金預算，可以向專員出示工程報價單，討論如何調整額度，例如以提高利率作為交換條件。

透過詳細的工程報價，讓貸款專員協助你找到更合適的解決方案，確保修繕工程順利進行。

• 4.簽約對保

確認貸款條件後，專員會電話照會借款人，並約時間到分行對保簽約。對保過程中，會由專員逐項介紹本次貸款條件，以確保借貸雙方取得相同共識。

簽約前，對合約、附文有任何疑問，都可以隨時提出或選擇先不簽約，不需支付任何違約金（除非特殊情況，銀行另有規定）。

• 5.抵押權設定

完成簽約後，就可以準備身分證明文件、不動產權狀和貸款合約，到地政事務所設定抵押權。若借款人無法按時償還貸款，銀行有權申請支付命令，並以此為執行憑證，申請強制執行，將擔保品法拍變現。

• 6.撥款

完成抵押權設定後，銀行會 1～3 個工作天內，撥款至貸款專戶。

老屋修繕常見問題

針對老屋修繕，王代書整理四大常見問題：

• Q1：老屋一定要翻新嗎？

若屋況良好，其實老屋不一定要翻新，或可以選擇只動必要的基礎工程，例如水電重拉、防水工程或壁癌處理。老屋之所以需要翻新，是因為結構老舊、損壞或已不符現行法規限制，例如水電管線建議每 20～30 年就要翻新一次，避免產生管線鏽蝕、漏水或漏電等安全疑慮。

此外，老屋翻新除了有助提升生活品質外，若未來有貸款、轉售需求，也能作為加分條件，提升不動產價值。

• Q2：哪些銀行有承作老屋翻新貸款？

目前有專門開辦老屋翻新貸款的銀行有中國信託、遠東銀行、富邦銀行、土地銀行和凱基銀行。對於其他沒有提供修繕貸款的銀行，借款人仍可以考慮申請房屋增貸或二胎貸款，以取得資金完成老屋整建。

• Q3：老屋翻新貸款可以貸多少？

和銀行申請老屋翻新貸款，通常可以貸到「房屋鑑價結果的 5%～10%」，並設有 200～500 萬元的額度上限。

• Q4：老屋修繕政府有補助嗎？

為協助國民打造適居的居住環境，政府有針對擁有 10 年以上老舊房屋，且極需修繕的房屋屋主，提供修繕住宅貸款利息補貼。只要符合申請條件並取得補貼證明，屋主最低可享 1.187% 的修繕貸款利率（貸款額度 80 萬元）。

老屋翻新貸款總結

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