聯徵中心免費查詢懶人包！免費次數、資格和聯徵申請方式一次看

聯徵中心免費查詢有限資格嗎？無論您有買房、買車、創業還是投資週轉等需求，只要和金融機構申請貸款，就會被查閱信用報告（拉聯徵）。因此學習如何到聯徵中心免費查詢信用報告，提前拉高信用分數，就有利貸款申請、提高條件利率！

今天就讓王代書為大家介紹聯徵中心免費查詢次數、步驟，以及信用報告包含哪些資訊、做哪些事情會降低信用分數，在文章的最後，也整理了8大聯徵查詢常見問題，幫助您提高信用分數。

聯徵中心是什麼？

（全名財團法人金融聯合徵信中心，英文簡稱JCIC），是國內唯一跨金融機構間的信用報告機構，負責蒐集、紀錄個人和企業的，例如辦卡、申請貸款和償還貸款等金融業務，並根據內部評分模型計算，提供會員機構查核，作為評估個人、企業信用狀況的重要參考。

聯徵紀錄是什麼？

聯徵紀錄又稱信用資料、信用報告或聯徵報告。聯徵紀錄是個人或企業與金融機構往來紀錄的總和，由聯徵中心紀錄內的借款、信用卡和票信等五大資訊，是金融機構決定是否交易的重要依據，以促進全國信用制度健全發展。

聯徵紀錄包含哪些資訊？

聯徵紀錄包含個人或企業的借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、查詢記錄及其他附加訊息共五大類資訊。

聯徵紀錄包含哪些資訊

  • 借款資訊（3～5年消除）：以千為單位，紀錄個人或企業和金融機構往來的借款明細，包含正常、逾期、催收和呆帳等債務資訊，以及已經清償、已免責的保證債務紀錄。
  • 信用卡資訊（6個月～7年消除）：紀錄持卡紀錄、帳款資訊，包含主卡、附卡紀錄，以及帳款總餘額、最近12個月的信用卡帳款資訊和呆帳金額。
  • 票據信用資訊（6個月～3年消除）：紀錄五十萬元以上（含）的存款不足退票資訊、拒絕往來資訊，郵票交所轉檔提供。特別提醒若提前解決拒絕往來，應檢具票交所查覆單，向聯徵中心申請加註「提前解除往來」。
  • 查詢紀錄（1年消除）：包含被查詢紀錄、當事人查詢信用報告紀錄，詳列查詢日期、查詢理由。金融機構只能看到「被查詢紀錄」，而當事人兩者皆可看到，因此自己到聯徵中心免費查詢信用報告時，不用擔心增加被查詢紀錄，導致金融業務申請受阻。
  • 其他通報紀錄（6個月～10年消除）：包含債權轉讓、清償資訊和其他附加訊息，例如監護宣告、輔助宣告等。

聯徵紀錄用途有哪些？

聯徵紀錄分成「當事人綜合信用報告」、「金融機構債權人清冊」兩種，前者主要是幫助當事人認識自身信用紀錄，搭配加查項目，瞭解全面的信用狀況，例如加查「未清償債務資訊」瞭解未清償債務、加查「信用評分」認識信用弱點。

而「金融機構債權人清冊」主要是作債務協商使用，例如申請前置協商、更生清算，或是商討符合債務人還款能力的清償方案。

聯徵紀錄用途

聯徵中心免費查詢

由於聯徵中心兼具公營和民營，可以將它比擬為「你和金融機構交涉時的裁判」。除了在你申請金融業務時，金融單位可以查閱您的聯徵紀錄（又稱拉JCIC），你也能到聯徵中心免費查詢自己的聯徵紀錄，以維護自身權益、確認信用記錄良好。

  • 聯徵中心免費查詢次數

每人每年（1月1至12月31日）享兩次「中文版信用報告」免費查詢服務，線上查詢、書面查詢分別各免費一次，「英文版信用報告」則不提供免費查詢。若當年度已使用聯徵中心免費查詢服務，欲再次查詢信用報告，須支付中文版每份新台幣100元的費用，或英文版每份新台幣200元的費用。

  • 聯徵中心免費查詢資格

若為身心障礙者、失業、低收入人士、65歲以上年長者、原住民年滿55歲以上年長者、符合「特殊境遇家庭扶助條例」狀況者、重大傷病者及重大天然災害災民，可享線上或至聯徵中心免費查詢中、英文信用報告的服務，不限次數。

聯徵紀錄免費查詢

  • 聯徵中心查詢次數有限嗎？

聯徵紀錄查詢次數沒有上限。

不過聯徵中心會保留1年內的聯徵紀錄，當你申請辦卡、借貸等服務，金融機構能查閱3個月內的聯徵紀錄，若聯徵查詢次數超過三次，又稱聯徵多查，可能會被認為經常申請貸款，進而影響貸款的申請。

聯徵中心免費查詢方式

認識聯徵中心免費查詢次數、資格後，就可以開始準備文件至聯徵中心免費查詢：

聯徵紀錄查詢方式

  • 聯徵中心臨櫃辦理

聯徵中心臨櫃申請信用報告步驟：攜帶雙證件正本，前往聯徵中心現場辦理查詢申請，約等待30分鐘即可領取。如果趕時間，親自到聯徵中心免費查詢是最快的方式，僅次於線上查詢。

聯徵中心地址：台北市中正區重慶南路一段2號16樓，捷運台北車站Z10出口
聯徵中心電話：02-2316-3232

聯徵查詢必備文件：若為本人辦理，僅需攜帶雙證件正本。若為代辦，則需準備自己與當事人的身分證正本、當事人的新式戶口名簿正本或影本／舊式戶口名簿正本，以及已簽章的申請委託書。

  • 郵局臨櫃

郵局臨櫃申請信用報告步驟：攜帶雙證件正本、聯徵申請書，於附近郵局臨櫃辦理，酌收郵寄費用，約五～七個工作天後會收到。

聯徵查詢必備文件：雙證件正本、聯徵申請書

  • 郵寄申請

郵寄申請信用報告步驟：備妥雙證件正反面影本、新式戶口名簿影本和申請書，寄到聯徵中心，約五～七個工作天後會收到。

聯徵查詢必備文件：申請中文版信用報告，僅需準備雙證件正反面影本、新式戶口名簿影本和申請書。若欲申請英文版信用報告，需額外檢附護照影本或提供英文名字。

  • 電腦查詢

線上查詢信用報告步驟：進入「」頁面，下載聯徵中心安控中介程式，輸入身分證字號、驗證碼、自然人憑證，最後選擇「查閱信用報告」，輸入自然人憑證密碼，即可完成聯徵免費查詢。

聯徵查詢必備文件：讀卡機、自然人憑證IC卡軟體金融憑證

  • 「TW投資人行動網」手機APP查詢

手機查詢信用報告步驟：下載「」應用程式，輸入證券商帳密申請憑證，以身分證登入後，選擇「個人線上查詢信用報告」，再次輸入身分證、驗證碼，即可完成聯徵免費查詢。

聯徵查詢必備文件：個人證券商帳號（支援行動網清單：元富證券、永豐金證券、統一證券、台中銀證券、玉山證券、宏遠證券、美好證券、國票證券、犇亞證券、華南永昌證券、福邦證券、德信證券、富邦證券，實際以APP顯示為準）

聯徵中心免費查詢懶人包

看到這裡，相信你已經對聯徵中心免費查詢、聯徵紀錄查詢流程有基礎認識，王代書整理了「聯徵中心免費查詢懶人包」，讓你快速攻略聯徵紀錄免費查詢的注意事項：

聯徵中心臨櫃辦理 郵局臨櫃辦理 郵寄申請 電腦查詢 手機查詢
申請方式 備齊申請文件，到聯徵中心臨櫃辦理 備齊申請文件，到郵局臨櫃辦理 寄申請書至聯徵中心申請 進入線上查詢信用報告頁面，以自然人憑證申請查閱 下載線上查詢APP，以證券商帳號申請查閱
申請時間 約30分鐘，現場領取 五至七個工作天 五至七個工作天 線上立刻查閱 線上立刻查閱
必備文件 雙證件正本 雙證件正本、聯徵申請書 雙證件正反面影本、新式戶口名簿影本、申請書 讀卡機、自然人憑證IC卡軟體金融憑證 證券商帳號
免費查詢次數 每人每年一次
付費查詢費用 中文版：100元
英文版：200元		 中文版：100元
英文版：不能申請		 中文版：100元
英文版：200元		 80元 80元
是否可委託辦理 可以，須填寫代理申請書 不可以 可以，以申請資訊為準 可以，以申請資訊為準 可以，以申請資訊為準
是否可加查細項 可以 可以 可以 僅可加查信用評分 僅可加查信用評分

 

聯徵中心免費查詢要注意什麼？九大常見問題一次看

針對聯徵紀錄會不會被銀行看到、如何提高信用分數等和個人信用條件相關的疑慮，王代書整理了九大聯徵常見問題：

  • Q1：聯徵查詢次數多久更新一次？

聯徵查詢紀錄每個月都會更新，並向金融機構提供近三個月的被查詢紀錄（不包含個人查詢紀錄）。

  • Q2：聯徵分數多久更新一次？

除了「新申請信用卡的紀錄」是每三個月更新外，其餘聯徵紀錄每個月都會更新，包含貸款繳款狀況、信用卡消費等，聯徵分數也會隨聯徵紀錄更新而變動，不過「信用評分分數百分位區間」不會隨時更新，是每季更新一次。

  • Q3：對個人聯徵分數有疑慮怎麼辦？

如果查詢聯徵紀錄完，認為資料與事實不符合，可以向原報送的金融機構反應，請它向聯徵中心通知更正。如果認為資料有爭議、，可以直接向聯徵中心徵詢意見、申請爭議註記，使聯徵分數結果更正為「此次暫時無法評分」。

聯徵中心電話
上班時間：02-2316-3232（週一至週五 9:00-17:00）
非上班時間：02-2316-3350

  • Q4：聯徵中心免費查詢線上版、紙本版差在哪？

線上、書面查詢信用報告最大的不同是，線上查詢信用報告只能加查信用評分，而書面查詢信用報告不只能加查信用評分，還能加查未清償債務資訊、違法失職人員資訊等。

  • Q5：聯徵加查資訊有哪些？

聯徵加查資訊共26項，以代號分類，包含商業登記事業負責人與經理人名錄、個人授信餘額變動資訊、授信戶基本資訊彙整、通報案件紀錄資訊等，詳細加查資訊可查閱聯徵中心提供檔案。

  • Q6：到聯徵中心免費查詢信用報告，會被銀行看到查詢記錄嗎？

不會。查詢紀錄分為被查詢紀錄、當事人查詢信用報告紀錄兩種，金融機構拉聯徵只能看到「被查詢紀錄」，而自己到聯徵中心面費查詢是後者，因此不用擔心自己查詢會增加查詢紀錄。

  • Q7：到聯徵中心免費查詢信用報告，會扣信用分數嗎？

同上，不會。除了個人查詢信用報告不列入評分模型外，「因申請信用卡、開戶等產生的被查詢紀錄」也不會列入信用分數計算。

只有因申請授信而產生的被查詢紀錄會列入，因為它能代表個人對資金的需求，若查詢紀錄大於三次，會被視為信用狀況的不利因素。

  • Q8：聯徵分數標準是多少？聯徵分數多少算高？

聯徵分數會落在 200～800 分之間，通常聯徵分數 400 分以上，申請貸款會比較順利，但若希望貸款條件利率好，通常會需要 650 分以上的信用分數。

但要注意的是，申請貸款而被拉聯徵也會影響信用分數，3個月內申請貸款超過3次，就會被視為聯徵多查。送件前建議先和銀行貸款專員諮詢，依個人信用狀況評估可能的利率區間，若能接受再送件，以提高貸款條件利率、。

聯徵分數標準

  • Q9：聯徵分數太低怎麼辦？

若聯徵分數太低，建議開始培養良好的信用產品使用習慣，例如：不、不預借現金，搭配聯徵中心免費查詢服務，認識自己的負債狀況、信用弱點。同時減少負債、避免信用卡繳最低，利用債務整合減少負債壓力。持續三個月以上，就能看到聯徵分數的成長。

聯徵中心免費查詢總結

無論目前有沒有借貸需求，王代書都推薦到聯徵中心免費查詢信用報告，認識自己的信用狀況，同時保障自身權益。尤其每人每年都有兩次免費查詢聯徵分數的機會，若發現信用分數太低，也能提前改善，避免急需用錢時，無法申請到好的貸款利率。

人生在世，難免會遇到資金無法週轉的狀況，如果無法於短時間提高聯徵分數，也可以向其他機構申辦。如果對房屋借款還有疑問，歡迎透過以下方式免費諮詢，由專業律師、代書團隊為你服務，未過件絕不收費！

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3. 專業代書專線：王代書 0976-161-313

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