2024貸款詐騙手法有哪些？被貸款詐騙怎麼辦？近年詐騙愈發猖獗，不肖業者利用民眾急需用錢的心理，以低利率、高過件率等誘人條件，讓借款人步步落入貸款陷阱。除了金錢損失外，還可能被當成人頭戶，導致信用分數一落千丈。
以下介紹八大貸款詐騙陷阱和後果，讓你在遇到「假貸款真詐騙」時，能更警覺應變、正確判斷！
貸款詐騙
貸款詐騙指不法份子利用貸款名義，騙取借款人的金錢或個人資訊。
由於借款人通常是在有時間壓力的條件下借款，綜合對資金的急迫需求、對金融知識的缺乏，容易輕信詐騙集團話術而受騙。除了以詐騙簡訊誘導民眾點擊連結外，仿銀行網站騙取個資、預收貸款代辦手續費也是常見的貸款詐騙手法，
八大貸款詐騙陷阱
認識詐騙手法是預防貸款詐騙的第一步，以下分享常見八大貸款詐騙陷阱：
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超低利率
為了吸引民眾申貸，無論銀行、民間借款機構都會以「超低利率」作為宣傳噱頭，但優惠利率通常是有期限的，或者是貸款方案中的最低利率，僅信用良好、財力證明充足的人有機會談到。
當你看到低於一般貸款條件的利率時，應注意有沒有標註「優惠利率期限」、「利率區間」，或如果是分段式利率，也應揭露「不同區間的利率」，避免因後期利率飆升，導致高額利息產生。
一般合法、正規的借貸機構都會清楚說明貸款方案，如果網站、傳單沒有揭露方案細節，就有可能是貸款詐騙！
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超高額度
貸款額度是根據借貸人信用分數、還款能力等因素評估決定的，如果借款人信用不好申請貸款，通常會被認為承作風險過高，無法談到好的貸款額度和利率。
詐騙集團為了吸引無法透過正規管道申請貸款的人，常以「超高額度、不查聯徵」作為宣傳噱頭，在騙取保證金後潛逃，或讓借款人貸款金額超出其財務能力，進而需支付高額利息。
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低月付金
低月付金本意與低利率相同，能減輕借貸人每月還款壓力，常被銀行、民間借貸機構用來吸引民眾申貸。然而選擇這類方案時，需注意貸款期限、有沒有隱藏費用，避免陷入無法逃脫的陷阱，導致貸款總成本增加。
一般借貸與詐騙的差別在於資訊的透明性，正規貸款機構會清楚告知所有費用，而詐騙集團往往隱瞞關鍵資訊，導致借貸人額外支付手續費、保證金等費用。當發現隱藏費用後想解約，還可能被以高額違約金威嚇。
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保證核貸
由於貸款涉及風險控管，無論銀行、民間機構都無法保證過件，即使是信用條件良好的申貸人，也可能因收入不足、債務比過高或職業風險而被退件。
詐騙集團除了說自己辦過很多案件、與銀行人員關係良好，以「保證核貸」作為宣傳噱頭外，也會假扮貸款代辦公司，在收取手續費後消失，導致申請人債務狀況雪上加霜。
金管會禁止銀行與代辦公司合作，一旦被判定為代辦案件，就有被婉拒、列為高風險族群的風險。部分代辦公司提供「製造薪轉紀錄」的服務，這類行為涉及刑事責任，建議民眾選擇正規的貸款管道。
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提前收取手續費
一般銀行在核貸和簽約後才會收取開辦手續費（開辦費）。然而，詐騙集團常常利用民眾對貸款程序的不熟悉，試圖在簽約前要求支付手續費，或以分段方式收取費用，導致民眾簽約後才發現手續費遠超預期。
簽約時，務必仔細核對手續費總金額及支付方式，了解費用是一次性繳付還是分次支付，以保障自身權益，避免未來可能出現的糾紛。
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玩文字遊戲，在合約裡藏不合理條款
簽訂貸款合約時，為保障雙方權益，會利用附件和細文補述合約不足之處。然而，若對方非正規金融機構，有可能在細文玩文字遊戲，例如模糊條款、利率浮動範圍不明確和不合理的提前清償違約金，導致借款人權益受損。
因此簽約前務必謹慎查閱合約內容，並尋求專業律師、代書意見。以下為文字遊戲範例：
模糊條款：「借款人需支付手續相關費用，具體金額以最終核算為準。」
利率浮動範圍不明確：「利率依市場變化調整，最終利率依合同執行。」
不合理的提前清償違約金：「若借款人提前還款，需支付剩餘貸款本金一定比例的違約金。」
法律術語不明確：「合同爭議由指定的仲裁機構按照其規則處理。」
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網站名稱與銀行相仿，誘騙民眾填寫資訊
除了主動聯絡受害者外，詐騙集團還會竊取銀行、企業家或財務顧問的照片，冒充專業人士，在各大社群媒體和社團中散布假網站連結。由於釣魚網站設計與冒充網站相仿，加上貸款條件優惠，導致民眾誤以為真，進而填寫個資。
在釣魚網站填寫個人資料，除了個資外洩和網銀被盜領外，還可能面臨被當成人頭戶的風險，因此千萬不要隨意點擊連結或提供敏感信息。
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謊稱銀行行員，以簡訊、電話通知貸款優惠
近年詐騙集團為取得金融卡洗錢，會假冒銀行行員，透過LINE、臉書和簡訊等方式聯絡有借款需求的民眾，聲稱目前貸款優惠，可以協助申辦貸款，進而騙取民眾的金融卡。
若接到類似來電，應保持高度警覺，盡快致電165或該銀行客服查證，避免遭詐騙集團利用，成為詐騙共犯。
2024最新詐騙手法
隨著數位金融愈加便捷，貸款詐騙手法也不斷更新。2024年，詐騙集團設計更為複雜且隱蔽的詐騙手法，例如仿冒銀行網站、偽造政府機關簡訊通知，讓民眾越來越難以辨別真偽。以下分享三種近期詐騙手法與案例：
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水電費催繳通知
「水電費催繳通知簡訊」是近期常見的詐騙手法之一。詐騙集團會透過簡訊冒充水電公司，聲稱用戶有未繳的水電費，並要求立即支付，否則將停止服務。這類簡訊通常附有假的付款連結，誘導用戶提供個人資料或付款。
對此：「催繳簡訊不會提供任何短網址連結，且採政府專屬簡訊短碼『111』發送。」
面對類似通知，民眾應提高警覺，立即到官網查詢帳單狀態，直接聯繫客服確認，切勿隨意點擊簡訊連結。除了小心應對外，也能申請水電費自動代扣繳，將被詐騙的機率降到最低。
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盜用銀行、網紅照片建立粉專
詐騙集團為降低民眾的警戒心，經常盜用銀行或網紅的照片建立假粉專，利用知名人物的信任度，讓用戶誤以為這是正規帳號。這類假帳號通常會發布優惠活動、理財建議或貸款資訊，吸引用戶點擊連結並填寫個人資訊。
為了防範類似詐騙，建議民眾在看到可疑粉專或帳號時，應保持高度警覺，先確認該帳號是否有官方認證標誌，並與官網資訊進行比對，切勿隨意提供個資。
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通知銀行帳號被凍結，要求登入重新綁定
為了竊取民眾個資，詐騙集團也可能假冒銀行發送通知，聲稱用戶的銀行帳號被凍結，要求用戶點擊連結，以重新綁定帳戶、帳號驗證或申請續約。這些連結通常會將用戶引導至假的銀行網站，一旦輸入個人或金融資料，信息就會被詐騙集團竊取，進而造成財務損失。
常見說法包含：「ＯＯ銀行驗證中心：請解除卡片異常狀態，避免遭停卡限制」、「由於信用卡到期，申請續約前，帳戶將被暫時封鎖」。
如果收到類似通知，請務必與銀行官方客服聯繫，核實通知的真實性。銀行通常不會透過簡訊、電子郵件要求用戶重新綁定帳戶，請勿在查證前聽信他人指示，以保障帳戶安全。
貸款詐騙後果
如果不幸被貸款詐騙，除了帳戶被盜用、財務損失外，還可能涉及刑事責任：
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帳戶遭盜用、盜領
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手續費、諮詢費等血本無歸
由於詐騙集團不會利用真實身分行騙，從姓名、照片、轉帳帳號到IP位址都是假的，導致受害者難以追查被詐騙的款項。在追查的過程中，可能許多線索都是無用的，導致偵查進度耽誤。即使抓獲騙徒，錢可能也早已被轉至其他虛假帳號。
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被當成人頭戶，可能涉及刑事責任
為了躲避警方的追緝，詐騙集團會利用話術欺騙他人提供金融帳戶，再通過帳戶向其他受害者收取款項，進行洗錢作業。這些帳戶就被稱為「人頭戶」。
由於被騙取帳戶的受害者名義上仍是「帳戶的擁有者」，即使他們並未參與後續的詐騙活動，也可能被牽涉進不法行為中，並涉及的幫助詐欺罪，最高可處5年以下有期徒刑。
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被列為警示帳戶，無法動用帳戶款項
除了刑事責任外，一旦帳戶被列為警示帳戶，所有交易功能都會被暫停，帳戶的資金也將無法使用，造成生活上的不便。
依規定，警示期限自通報日起算兩年內有效，若相關單位認為有延長必要，最長可延長一年。若偵查提早完畢，也能主動申請解除警示帳戶，恢復帳戶的正常使用權限。
如何預防假貸款真詐騙？
由於詐騙手法不斷更新，除了認識詐騙陷阱，王代書也建議大家遵守「五不做」原則，謹慎查證、小心行事，避免貸款不成，還反被捲入不法事件中！
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不提供金融卡、網銀帳密等個人資訊
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不和沒有合法登記的機構貸款
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不相信誇大、不透明的貸款條件
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撥款前不預先支付任何費用
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不隨意點擊連結、填寫個資
貸款詐騙常見問題FAQ
除了貸款詐騙和後果外，王代書也整理了民眾常見的疑問，幫助大家預防詐騙風險：
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Q1：貸款被騙怎麼辦？
如果不幸遇到假貸款真詐騙，請務必保存與對方的聯絡記錄，這將是未來處理案件的重要證據。接著，立刻到附近警察局報案做筆錄。同時通知銀行啟動圈存機制，避免詐騙集團盜領帳戶，降低被當成人頭戶的風險，將潛在損失和法律風險降到最低。
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Q2：一直收到貸款詐騙簡訊怎麼辦？
如果頻繁收到詐騙簡訊，可以利用回報垃圾訊息、過濾陌生訊息等功能，降低收到垃圾訊息的機率。
iphone回報垃圾訊息
Step1.點擊訊息下方「回報垃圾訊息」
Step2.點擊「寄件人」
Step3.點擊「資訊」
Step4.點擊「封鎖此來電者」
iphone過濾陌生訊息
Step1.點擊「設定」
Step2.點擊『訊息」
Step3.開啟「過濾未知的寄件人」
android垃圾訊息阻擋
Step1.點擊「訊息」
Step2.點擊「設定」
Step3.開啟「垃圾訊息阻擋」
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Q3：如何分辨簡訊詐騙？
辨別詐騙簡訊可以從以下五點觀察：
1. 電話號碼：詐騙簡訊通常來自陌生或國外號碼
2. 簡訊內容：詐騙簡訊內容常以吸引人、緊急性的內容引誘回應
3. 陌生連結：詐騙簡訊通常會引導用戶點擊連結，進一步竊取個資
4. 語法和錯別字：詐騙簡訊語法通常不通順、連貫或有錯字
5. 冒充官方機構：官方機構通常不會以簡訊索取個人資訊
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Q4：民間貸款安全嗎？
對於無法向銀行申請貸款的人來說，民間貸款是取得資金的方式之一。
但相較銀行貸款，由於申請民間貸款屬於個人借貸行為，部分當鋪、融資公司也未必有政府立案，因此借貸風險較高。如果有民間貸款需求，務必選擇有合法營業執照的借貸機構，並仔細閱讀貸款合約、評估利率，才能安心取得資金週轉。
貸款詐騙總結
防堵詐騙是每個人的責任，除了保持警惕並遵循防詐騙原則，也要不定期認識新的詐騙手法，才能有效保護自己不受詐騙侵害。
如果對如何分辨貸款詐騙還有疑問，歡迎透過以下方式免費諮詢，由專業律師、代書團隊為你服務，未過件絕不收費！
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2.線上免費諮詢：3.專業代書專線：王代書 0976-161-313
