照會是什麼？照會意思是「通知、知會」，因此接到銀行照會電話代表「銀行已經收到你的業務申請」，將接續確認申請資訊、評估能不能過件。除了打給申請人之外，為確保申請人有穩定收入、財力證明文件與事實相符，通常也會打給任職公司確認。
以下介紹照會問題有哪些、貸款和辦卡流程，方便你追蹤核卡、核貸進度，其他照會常見問題，例如電話沒接會怎樣、通常什麼時候打來，也會於文末一一解答！
照會意思
只要與金融機構辦理授信業務，例如辦卡、申請貸款，為確保申請人信用狀況、還款能力符合標準，銀行會透過查閱信用報告審核申請人條件。同時來電詢問有關工作、收入和資金用途等個人資訊，以查驗身份真偽、評估申請人還款能力，決定是否批准。
而照會電話一定會打嗎？如果是辦理貸款，銀行一定會打照會電話給申請人及其任職公司；如果是辦理信用卡，照會機率是六成左右，取決於信用紀錄；如果是其他非授信業務，例如開戶，或是小額線上信貸，則不一定會接到照會電話。
電話照會是金融機構保障自身權益的方式之一，如果完全沒有照會、沒有審核，就能順利申請貸款，反而不是好事，該擔心是不是遇到詐騙囉！
照會流程
「申請貸款多久後照會？」、「照會後多久核卡？」、「照會代表過件嗎？」是許多人申貸、辦卡常有的疑問，王代書整理貸款照會、信用卡照會流程：
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貸款照會
金融機構為降低貸款風險，通常收齊申請文件後會照會三次，每次談話約 15～20 分鐘。
- 第一次照會申請人，確認個人資訊
- 第二次照會申請人就職公司，確認在職狀態
- 第三次照會申請人，說明貸款方案細節、確認申請人仍有貸款意願，並安排對保時間
- Step1. 送件
- Step2. 金融機構查閱信用紀錄
- Step3. 第一次照會（確認個人資訊）
- Step4. 第二次照會（確認在職狀態）
- Step5. 第三次照會（確認貸款細節和意願）
- Step6. 對保
- Step7. 撥款
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辦信用卡照會
由於核卡風險相較核貸低，通常收齊申請文件後只會照會一次，每次談話約 1～3 分鐘。特殊情況如首次辦卡則可能接到兩次，一次照會申請人，一次照會就職公司；若過去信用紀錄良好、收入穩定且有辦卡經驗，也有可能直接過件。
- Step1. 送件
- Step2. 金融機構查閱信用紀錄
- Step3. 第一次照會（確認個人資訊）
- Step4. 第二次照會（確認在職狀態）
- Step5. 核卡
- Step6. 收到實體卡片
銀行照會會問什麼？
銀行照會是正常的審核步驟，因此接到銀行電話不用緊張，也沒有特別的應對技巧，只要記得「誠實、說法統一、不要支支吾吾」。如果說法和申請文件有出入、刻意隱瞞事實或表達含糊，是有可能因此被婉拒貸款申請的哦！以下介紹照會會問哪些問題：
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身分資訊
姓名、出生年月日、身分證字號、婚姻狀況、有無子女和聯絡資訊等。
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財力狀況
名下有無財產、就職公司名稱和產業、職位、每月固定收入、有無額外收入等。
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信用狀況
信用卡使用狀況、有沒有遲繳紀錄、循環利率等。
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負債情形
有沒有其他銀行貸款、月付金等，如果月付金超過薪資的一半，通常會被認為還款壓力大、貸款風險高，進而婉拒申請。
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資金用途
為防範利用他人名義申辦貸款，金管會規定金融機構須核實申請人、還款來源，如果表示資金用途是房貸頭期款，便不能拿去付車貸。
其他常見資金用途包含：公司週轉、負債整合、房屋修繕或出國進修等，只要誠實以告、能說明正當理由，就能提高過件率。
為降低核貸風險，若申請人貸款是為博弈或轉貸等目的，通常會被婉拒申請。
照會要注意什麼？
針對照會，王代書整理了六大民眾常有的疑問：
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Q1：照會會打到公司嗎？
由於核貸風險高，為確認申請人在職狀態、有穩定收入，貸款照會一定會打到公司。辦卡則不一定會照會，依申請人信用紀錄、有無其他信用卡而異，若是信用小白，通常都會打給任職公司確認。
如果是自由工作者，沒有在職公司可以確認有穩定工作、沒有，須檢附扣繳憑單、穩定的銀行存摺往來紀錄或薪資袋作為財力證明。
銀行打電話到任職單位時，只會詢問申貸人是否在職，不會提供申辦業務細節。如果在大公司任職，也建議給分機號碼，避免接通同事不知道你的本名，回報公司沒有這個人，進而影響申請狀況。
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Q2：照會電話沒接到怎麼辦？
如果不小心沒接到照會電話，通常隔一段時間後，銀行會再打一次，還是沒接到的話，也可以通知業務，說明漏接原因、方便的接通時間，避免耽誤申請流程哦！
照會電話為節費電話，沒有固定號碼，因此無法回撥是正常的哦！
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Q3：照會電話時間是什麼時候？
照會電話時間通常是早上 9 點到下午 3 點。如果有特殊狀況，例如週一、週二因公無法使用手機，可以於送件時備註方便的時間，以避免電話漏接。
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Q4：照會完多久對保？照會完多久撥款？
若銀行評估申請人信用紀錄良好、符合貸款條件，且前兩次照會內容都與申請文件相符，通常會在第三次打來時，與申請人預約對保時間，並於對保後 1～3 個工作天內完成撥款。
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Q5：照會完多久才會知道結果？
由於照會不等於過件，若當下沒收到對保邀約，代表銀行還須進行內部審核、評估。以貸款為例，通常會打 2～3 通電話確認個人資訊、在職狀況，花費 3～5 個工作天。若最後核貸結果沒過，銀行應主動以電話或簡訊方式告知申請人。若沒有收到通知，可能代表銀行還在審核、聯絡資訊填錯，申請人也能主動致電客服詢問進度。
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Q6：照會沒過原因有哪些？
照會內容與申請文件有出入、資金用途不明確、信用紀錄不佳、信用分數未達門檻或負債比過高，都可能導致銀行對借款人產生疑慮，進而婉拒授信申請。若接到貸款或辦卡沒過的通知，可以向原銀行申覆，或確認沒有聯徵多查後，向別家銀行貸款。
照會總結
照會看似只是一通電話，卻是金融機構決定是否過件的關鍵之一，因此事前做好功課、認識個人信用狀況很重要，保持心情放鬆、誠實回答，就能更順利申請貸款或辦卡囉。
如果還有任何疑問，或是個案特殊，例如與公司關係不好、副業收入不方便說明、不知道為什麼被退件，歡迎 填寫下方表單 或 免費諮詢，也可以致電王代書 0976-161-313，由專業代書團隊為你解答，未過件絕不收費！
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